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  • 中国银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知
  • 通告时间:2019-06-10   点击次数:685
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     啊实现风险为本工作方法,指反洗钱义务机构(以下简称义务机构)尤其增强反洗钱客户身份识别工作的有用,现即加强反洗钱客户身份识别有关工作通知如下:

    同、增强对不自然人客户的地位识别

    义务机构应当依照《经济机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理方法》(中国银行 华夏银行业监督管理委员会 华夏证券监督管理委员会 华夏保险监督管理委员会令〔2007〕先后2号发布)的规定,使得进行非自然人客户的地位识别,增强得益所有人信息透明度,增强风险评估和分类管理,防止复杂股权或者控制权结构造成的洗钱和恐怖融资风险。

    (同)义务机构应当加强对不自然人客户的地位识别,在建立或者维持业务关系时,使用合理措施了解非自然人客户的工作性质和股权或者控制权结构,刺探相关的受益所有人信息。

    (第二)义务机构应当根据实际情况和由可靠途径、因为可靠方式得到的相关信息或数据,辨认非自然人客户的受益所有人,连在工作关系存续期间,不断关注受益所有人信息变更情况。

    (其三)针对不自然人客户受益所有人的追溯,义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,认清标准如下:

    1.商店的受益所有人应依照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过25%商店股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他艺术对商店进行控制的自然人;商店的高等管理人员。

    2.共同企业的受益所有人是靠有超过25%共同权益的自然人。

    3.委托的受益所有人是靠信托的代表、受托人、受益人以及其他对托实施最终有效控制的自然人。

    4.资本的受益所有人是靠有超过25%活动份额或者其他对资本进行控制的自然人。

    针对风险较高的不自然人客户,义务机构应当以更严格的正规判定其受益所有人。

    (四)义务机构应当核实受益所有人信息,连可以通过询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机关调查等方法进行。

    (五)义务机构应当报客户受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证明文件的种类、号和有效期限。

    (六)义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可以以那合法代表人或者实际控制人口看同为受益所有人:

    1.私工商户、私独资企业、不具备法人资格的正规服务机构。

    2.经营农林渔牧产业的不公司制农民专业合作组织。

    对于被政府决定的企事业单位,参照上述标准执行。

    (七)义务机构可以不辨下述非自然人客户的受益所有人:

    1.各党的自动、国家权力机关、行政机关、司法机关、军队机关、人民政协机关和解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。

    2.政府内部国际组织、外国政府驻华使领馆和办事处当机构和组织。

    (八)义务机构应当在识别受益所有人的过程中,刺探、募集并妥善保存以下信息和资料:

    1.不自然人客户股权或者控制权的相关信息,重要包括:登记证书、继续证明文件、共同协议、委托协议、备忘录、商店章程以及其他可以证实客户身份的文件。

    2.不自然人客户股东或者董事会成员登记信息,重要包括:董事会、尖端管理层和股东名单、各股东持股数量和持股类型(包括有关的投票权类型)相当。

    (九)银行业金融机构应当以登记保存的受益所有人信息报送中国人民银行征信中心运营管理的相关信息数据库。义务机构可以依照有关规定查询非自然人客户的受益所有人信息。受益所有人信息登记、查询、使用和保密办法,由于中华人民银行另行制定。

    第二、增强对特定自然人客户的地位识别

    义务机构在和客户建立或者维持业务关系时,针对下列特定自然人客户,应该依照《经济机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理方法》的规定,使得进行身份识别。

    (同)对于外国政要,义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应该以以下强化的地位识别措施:

    1.建立适当的风险管理系统,规定客户是否也外国政要。

    2.建立(或者维持现有)工作关系前,取得高级管理层的批准或者授权。

    3.尤其深入了解客户财产和资本来源。

    4.在工作关系不断期间提高交易监测的频率和强度。

    (第二)对于国际组织的高等管理人员,义务机构为其提供服务要作业务出现较高风险时,应该以这第一件第2看至第4看所列强化的客户身份识别措施。

    (其三)上述特定自然人客户身份识别的要求,同适用于其特定关系人。

    (四)如果不自然人客户的受益所有人吗上述特定自然人客户,义务机构应当对该不自然人客户使用相应的加剧身份识别措施。

    其三、增强特定业务关系中客户的地位识别措施

    义务机构应当根据产品、工作的风险评估结果,结合工作关系特点开展客户身份识别,以客户身份识别工作作为中防止洗钱和恐怖融资风险的基础。

    (同)对于寿险和有投资功能的财产险业务,义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况,决定是否对受益者开展强化的地位识别措施。受益人为非自然人客户,义务机构认为那股权或者控制权较复杂且有比高风险的,应该在偿付相关资金前,使用合理措施了解保单受益人的股权和控制权结构,连依照风险为本原则,强化对受益者的客户身份识别。

    如果保单受益人或者其受益所有人吗第二条所列的一定自然人,还义务机构认可其属于高风险等级的,义务机构应当在偿付相关资金前获得高级管理层批准,连对全部保险业务关系进行强化对。如果义务机构无法完成上述方法,虽然应在合理怀疑基础上提交可疑交易报告。

    (第二)义务机构采取得力方法仍无法进行客户身份识别的,或者经过评估超过本机关风险管理能力的,不可与客户建立业务关系或进行贸易;已经建立业务关系的,应该中止交易并考虑提交可疑交易报告,必要时可停止业务关系。

    义务机构怀疑交易和洗钱或者恐怖融资有关,但是再或者持续识别客户身份将无法避免泄密时,可以住身份识别措施,连付可疑交易报告。

    (其三)针对来自金融行动特别工作组(FATF)、亚太反洗钱组织(APG)、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)相当国际反洗钱组织指定高风险国家或所在的客户,义务机构应当根据其风险状况,使用相应的加剧身份识别措施。

    (四)义务机构委托境外第三在机构进行客户身份识别的,应该充分评估该机构所在国家或所在的风险状况,连以那作对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。

    当义务机构和委托的境外第三在机构属于同一金融集团,还集团层面采取的客户身份识别等反洗钱内部控制措施能有效降低境外国家或所在的风险水平,虽然义务机构可以不以境外的风险状况纳入对客户身份识别、风险评估和分类管理的范围。

    (五)由于反洗钱和反恐怖融资需要,集团(商店)应该建立内部信息共享制度和程序,明显信息安全和保密要求。集团(商店)合规、审计和反洗钱部门可以依法要求分支机构和附属机构提供客户、账户、贸易信息和其他相关信息。

    (六)银行业金融机构应当遵守《经济机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理方法》相当规章制度,并且参照金融行动特别工作组、沃尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要求,严格实行代理行业务的地位识别义务。

    四、其他事项

    (同)义务机构应当更加健全客户身份识别的内部控制制度和操作规范,连依照《经济机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理方法》的规定保存上述身份识别工作记录和取得的地位资料,实际实行个人金融信息保护义务。

    (第二)义务机构应当向客户充分证明本机关要实行的地位识别义务,不可明示、暗示或者帮助客户隐匿身份信息。

    (其三)义务机构应当依照本通知要求,针对新成立业务关系客户有效进行客户身份识别。并且,以不变应万变对存量客户组织排查,被2018年6月30近来完成存量客户的地位识别工作。

    (四)依照通知所称外国政要、国际组织的高等管理人员,参照《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际规范:FATF建议》和有关国际规范规定。

    依照通知自发布的日起实行。关于法律、行政法律、规章另有规定的,从那规定。

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