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  • 中国银行关于加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施的通知
  • 通告时间:2019-06-10   点击次数:7676
  • 中国银行上海总部,各子公司、营业管理部,各省会(省会)城市中心支行,各副省级市中心支行;国家支付银行,各政策性银行、公共商业银行、股份制商业银行,华夏邮政储蓄银行:

    近来,不法分子非法开立、买卖银行账户(含有银行卡,下同)和付出账户,随即实施电信诈骗、地下集资、逃税漏税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。部分案件和监管实践显示,部分银行业金融机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)在开户环节,客户身份识别制度落实不严,在着必然的工作管理和风险防范控漏洞,啊不法分子非法开立账户提供了可乘之机;多经济机构和付出机构在报送可疑交易报告后,不能对报告涉及的客户、账户与资金使用必要决定措施,依照提供无差别的经济服务,导致犯罪资金和那个收益被顺利转移,洗钱等违法活动持续或最终发生。啊越来越增强对上述违法犯罪活动的防范成效,实际保护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益,现即加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施有关事项通知如下:

    同、增强开户管理,使得防止非法开立、买卖银行账户与开发账户行为

    (同)实际实行客户身份识别义务,杜绝假名、冒名开户。

    各银行业金融机构和付出机构应按照“刺探你的客户”的标准,认真贯彻账户管理和客户身份识别相关制度规定,分别客户风险程度,发生选择地使用联网核查身份证件、人口询问、客户回访、确实查访、公用事业账单(如果电费、水费等缴费凭证)证明、网络信息查验等查验方式,辨认、审查客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

    (第二)严格审核异常开户情形,必要常常应当拒绝开户。

    对于不配合客户身份识别、发生组织而要分批开户、开户理由不合理、创建业务和客户身份不符合、发生明显理由怀疑客户开立账户是开卡倒卖或从违法犯罪活动等情况,各银行业金融机构和付出机构有权拒绝开户。根据客户和那个申请工作的风险状况,但是使用延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等方法,必要常常应当拒绝开户。

    第二、增强可疑交易报告后续控制措施,实际加强洗钱风险防范控能力和水平

    (同)重视人工分析、辨认,合理确认可疑交易。

    对于经可疑监测标准筛选出的非常交易,各金融机构和付出机构应当珍视挖掘客户身份资料和贸易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,使用得力方法开展人工分析、辨认。这些办法包括可不制止:

    1.再识别、调查客户身份,包括客户的职业、年龄、收入相当信息。

    2.使用合理措施核实客户实际控制人口或者交易实际受益人,刺探法人客户的股权或控制权结构。

    3.调查分析客户交易背景、贸易目的和那个客观,包括客户经营状况和收益来源、涉及客户基本信息和贸易情况、开户或交易动机等。

    4.完全分析和客户的工作关系,针对客户任何开户及交易情况进行详细审查,认清客户交易和客户和那个工作、风险状况、资本来源等是否符合。

    5.涉及利用他人账户实施犯罪活动的,和账户所有人核实交易情况。

    (第二)分别情形,使用适当后续控制措施。

    各金融机构和付出机构应当依照“风险为本”和“审慎均衡”法,合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况,审慎处理账户(或者资本)管控与经济消费者权益保护之间的涉及,在报送可疑交易报告后,针对可疑交易报告所涉及客户、账户(或者资本)和经济工作及时采取适当的继续控制措施,充分减轻本机关被洗钱、恐怖融资和其他违法犯罪活动以的风险。这些后续控制措施包括可不制止:

    1.针对可疑交易报告所涉及客户和交易开展持续监控,如果可疑交易活动持续发生,虽然定期(如果每3单月)或者额外提交报告。

    2.提升客户风险等,连根据《经济机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发〔2013〕2号和印发)和相关内控制度规定使用相应的支配措施。

    3.通过机构高层审批后用措施限制客户或账户的贸易方式、规模、频率等,特别是客户通过不柜面方式办理业务的金额、次数和工作种类。

    4.通过机构高层审批后拒绝提供经济服务乃至终止业务关系。

    5.向相关经济监管部门报告。

    6.向相关侦查机关报案。

    (其三)建立全面可疑交易报告后续控制的内控制度和操作流程。

    各金融机构和付出机构应当建立全面可疑交易报告后续控制的内控制度和操作流程,明显不同情况可疑交易报告应当以的继续控制措施,连以那有机纳入可疑交易报告制度体系,构建一套“事先、从事中、从事后”都流程的可疑交易报告内控制度和操作流程,实际加强可疑交易报告工作的有用。

    其三、加大监督检查力度,严惩违法违规行为

    人民银行各级行使加大对经济机构和付出机构落实账户管理、客户身份识别和可疑交易报告管理制度的监管力度;在相关执法检查中,以那作重要检查项目,连不断翻新检查方式、办法,重视以案倒查、抽查回访等检查方法的使用,实际提升检查能力和水平;检查发现犯罪违规问题的,依法给予行政处罚。

    呼吁人民银行上海总部,各子公司、营业管理部,各省会(省会)城市中心支行,切合省级市中心支行将按照通知转发至总部注册地在辖区内的各个商业银行、乡村合作银行、乡村供销社、镇银行、外资银行、证券公司、期货公司、资本管理公司、保险公司、保险基金管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、经济资产管理公司、企业集团永利集团登录网址、经济租赁公司、汽车金融公司、花金融公司、货币经纪公司、贷款公司当经济机构和付出机构。

                                           

                                           中国银行

                                             2017年5月12日