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  • 经济机构大额交易和可疑交易报告管理方法 中国银行令〔2016〕先后3号
  • 通告时间:2019-06-10   点击次数:659
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    中国银行令〔2016〕先后3号

        根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》相当法律规定,中国银行对《经济机构大额交易和可疑交易报告管理方法》(中国银行令〔2006〕先后2号发布)进行了修订,通过2016年12月9日第9浅行长办公会议通过,现予发布,从2017年7月1日起实行。

    经济机构大额交易和可疑交易报告管理方法

    首先回 毕竟  虽然

    首先条  为规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》相当有关法律法规,制订本办法。

    第二条  依照办法适用于在中华人民共和国境内依法办的下列金融机构:

    (同)政策性银行、商业银行、乡村合作银行、乡村供销社、镇银行。

    (第二)证券公司、期货公司、资本管理公司。

    (其三)保险公司、保险基金管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

    (四)信托公司、经济资产管理公司、企业集团永利集团登录网址、经济租赁公司、汽车金融公司、花金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

    (五)中国银行确定并宣布的应当执行反洗钱义务的事经济工作的其他部门。

    先后三条  经济机构应当执行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告,接受中国人民银行及那个分支机构的监督、检查。

    先后四条  经济机构应当通过那总部要总部指定的一个机构,按本办法规定的途径和方法提交大额交易和可疑交易报告。

    第二回 大额交易报告

    先后五条  经济机构应当告知下列大额交易:

    (同)当日单笔还是累计交易人民币5万元以上(含有5万元)、外币等值1万美元以上(含有1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

    (第二)不自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔还是累计交易人民币200万元以上(含有200万元)、外币等值20万美元以上(含有20万美元)的钱划转。

    (其三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔还是累计交易人民币50万元以上(含有50万元)、外币等值10万美元以上(含有10万美元)的国内款项划转。

    (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔还是累计交易人民币20万元以上(含有20万元)、外币等值1万美元以上(含有1万美元)的跨境款项划转。

    共计交易金额为客户为单位,依照资金收入要支出单边累计计算并告诉。中国银行另有规定的除。

    中国银行根据需要可以调整是第一款规定的大额交易报告标准。

    先后六条  针对以称两件以上大额交易标准的贸易,经济机构应当分别提交大额交易报告。

    先后七条  针对符合下列条件有的大额交易,如果不发现交易要行为可疑的,经济机构可以不晓:

    (同)为期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本加任何或者部分利息续存入在相同金融机构开立的同户名下的其他一账户。

    活期存款的资本或者本加任何或者部分利息转为在相同金融机构开立的同户名下的其他一账户内的期限存款。

    为期存款的资本或者本加任何或者部分利息转为在相同金融机构开立的同户名下的其他一账户内的活期存款。

    (第二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的更换。

    (其三)贸易一在为各党的自动、国家权力机关、行政机关、司法机关、军队机关、人民政协机关和解放军、武警部队,但是不含其下属的各企事业单位。

    (四)经济机构同业拆借、在银行中间债券市场进行的公债券交易。

    (五)经济机构在黄金交易所进行的金交易。

    (六)经济机构内部调拨资金。

    (七)国际经济组织和外国政府贷款转贷业务项下的贸易。

    (八)国际经济组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

    (九)政策性银行、商业银行、乡村合作银行、乡村供销社、镇银行办的税收、拂账冲正、利息支付。

    (十)中国银行确定的其他情形。

    先后八条  经济机构应当在大额交易发生的日起5单工作日内因电子方式提交大额交易报告。

    先后九条  下列金融机构和客户开展经济交易并通过银行账户划拨款项的,由于银行机构按照本办法规定提交大额交易报告:

    (同)证券公司、期货公司、资本管理公司。

    (第二)保险公司、保险基金管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

    (其三)信托公司、经济资产管理公司、企业集团永利集团登录网址、经济租赁公司、汽车金融公司、花金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

    先后十条  客户通过在国内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易,由于开立账户的经济机构或发卡银行告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由于收单机构报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由于办理业务的经济机构报告。

    先后三回 可疑交易报告

    先后十一条  经济机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资本或者其他资产、客户的贸易要试图拓展的贸易和洗钱、恐怖融资等违法活动有关的,不论所涉及资金金额或者本价值大小,应该提交可疑交易报告。

    先后十二条  经济机构应当制定本机关的贸易监测标准,连对那行负责。贸易监测标准包括并不制止客户的地位、作为,贸易的资本来源、金额、频率、流向、性质等在十分的情况,连应当参考以下因素:

    (同)中国银行及其分支机构宣布的反洗钱、反恐怖融资规定和指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

    (第二)公安机关、司法机关发布的违法形势分析、风险提示、违法种类报告和工作报告。

    (其三)依照机关的资本规模、地方分布、工作特点、客户群体、贸易特征,洗钱和恐怖融资风险评估结论。

    (四)中国银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

    (五)中国银行要求关注的其他因素。

    先后十三条  经济机构应当定期对贸易监测标准进行评估,连根据评估结果完善交易监测标准。如果发生突发情况要应当关注的情况的,经济机构应当立即评估和全面交易监测标准。

    先后十四条  经济机构应当对通过贸易监测标准筛选出的贸易进行人工分析、辨认,连记录分析过程;不作为可疑交易报告的,应该记录分析排除的合理理由;确认为可疑交易的,应该在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、贸易特征或行为特征的分析过程。

    先后十五条  经济机构应当在按本机构可疑交易报告里操作规程确认为可疑交易后,立即为电子方式提交可疑交易报告,最迟不超越5单工作日。

    先后十六条  既然属于大额交易又属于可疑交易的贸易,经济机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

    先后十七条  可疑交易符合下列情形之一的,经济机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,因为电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,连配合反洗钱调查:

    (同)明显涉嫌洗钱、恐怖融资等违法活动的。

    (第二)严重损害国家安全或者影响社会安定的。

    (其三)其他情节严重或者情况紧急的情况。

    先后十八条  经济机构应当对下列恐怖活动组织和恐怖活动人员名单开展实时监测,发生合理理由怀疑客户或者其交易对方、资本或者其他资产和名单相关的,应该在当时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,因为电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,连依照有关主管机关的要求依法行使措施。

    (同)中国政府发布的或者要求实行的恐惧活动组织和恐怖活动人员名单。

    (第二)联合国安理会决议中所列的恐惧活动组织和恐怖活动人员名单。

    (其三)中国银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的团体和人员名单。

    恐怖活动组织和恐怖活动人员名单调整的,经济机构应当立即进行回溯性调查,连依照前款规定提交可疑交易报告。

    法律、行政法律、规章对上述名单的监督另有规定的,从那规定。

    先后四回 其中管理方法

    先后十九条  经济机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告里管理制度和操作规程,对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求,连对支行机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的实行情况进行监督管理。

    经济机构应当以大额交易和可疑交易报告制度为中国人民银行或其总部所在地的华夏人民银行分支机构报备。

    第二十条  经济机构应当设立专职的反洗钱岗位,布局专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作,连提供必要的资源保障和信息支持。

    第二十一条  经济机构应当建立全面大额交易和可疑交易监测系统,因为客户为基本单位开展资金交易的监测分析,全面、完全、准确地采集各业务系统的客户身份信息和贸易信息,保持大额交易和可疑交易监测分析的数量需求。

    第二十二条  经济机构应当依照完整准确、安全保密的标准,以大额交易和可疑交易报告、体现交易分析和其中处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。

    保留的消息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,还反洗钱调查工作在前款规定的低保存期届满时照不结束的,经济机构应以那保存到反洗钱调查工作结束。

    第二十三条  经济机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和贸易信息,针对依法监测、分析、告知可疑交易的关于情况予以保密,不可违反规定向其他单位和个人提供。

    先后五回 法律责任

    第二十四条  经济机构违反本办法的,由于中华人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》先后三十一条、先后三十二条的规定给予处罚。

    先后六回 比  虽然

    第二十五条  非银行支付机构、从事汇兑业务和资本销售工作的机关报告大额交易和可疑交易适用本办法。银行卡清算机构、资本清算中心等从事清算业务的机关应当依照中国人民银行有关规定进行交易监测分析、告知工作。

    依照办法所称非银行支付机构,凡是靠根据《非金融机构支付服务管理方法》(中国银行令〔2010〕先后2号发布)规定取得《付出业务许可证》的支付机构。

    依照办法所称资金清算中心,包括城市商业银行资金清算中心、农信银基金清算中心有限责任公司及中国人民银行确定的其他资金清算中心。

    第二十六条  依照办法所称不自然人,包括法人、其他组织和个人工商户。

    第二十七条  经济机构应当依照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求(素内容见附件),制造大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。实际的报告格式和填报要求由中华人民银行另行规定。

    第二十八条  华夏反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或可疑交易报告内容要素不都或者在错误的,可以向提交报告的经济机构有补正通知,经济机构应当在接受补正通知的日起5单工作日内补正。

    第二十九条  依照办法由中华人民银行负责解释。

    先后三十条  依照办法由2017年7月1日起实行。中国银行2006年11月14日宣布的《经济机构大额交易和可疑交易报告管理方法》(中国银行令〔2006〕先后2号)和2007年6月11日宣布的《经济机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》(中国银行令〔2007〕先后1号)并且废止。中国银行此前宣布的大额交易和可疑交易报告的其他规定,和遵循办法不相同的,因为本办法为准。